Olar amigos! 

Hoje vou falar de uma ferramenta disponível a todos os cidadãos do Brasil e do mundo. A Calculadora do Cidadão permite a simulação de aplicações com depósitos regulares e de financiamentos com prestações fixas, a correção de valores com base em diversos indicadores econômicos e o cálculo de valores futuros de um capital. Basicamente o que essa ferramenta do Banco Central fez foi “ajeitar” algumas fórmulas financeiras através de uma interface mais amigável para que o cidadão comum não tenha que ficar se preocupando com termos técnicos para realizar suas análises.

A Calculadora do Cidadão também está disponível no celular com uma interface bem mais amigável do que no site. Porém, fiz minhas análises no próprio site. A maioria dos usuários que acessam aqui ainda o fazem através do bom e velho computador!

E não é que está disponível até para Windows Phone!?

Vamos então destrinchar e explicar, na prática, para que servem essas funções!

Aplicação com depósitos regulares

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Traz o retorno do valor final considerando-se um valor mensal aplicado a uma taxa pré-definida. Bem simples, é a melhor maneira de aplicar juros compostos online.

Financiamento com prestações fixas

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Esta é extremamente útil para aqueles que fazem empréstimos para amigos e parentes considerando uma taxa de juros pré-definida. Vamos supor que aquele seu cunhado chato  lhe pediu emprestado R$2.500  para financiar um Xbox One e se dispôs a pagar em 1 ano.

Para saber o valor da parcela mensal que ele deverá lhe pagar basta jogar na calculadora:

No de meses: 12

Taxa de Juros mensal: 1

Valor financiado: 2500

Você deve deixar em branco o “Valor da prestação” para que a calculadora faça as contas por você.

Clicar em Calcular!

Pronto! Você descobriu que ele tem que te passar R$222,12 para honrar o compromisso de retorno de 1% ao mês sobre o capital emprestado. Simples, não!?

Cartão de Crédito Financiamento da Fatura

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Considero esta a segunda função mais importante dessa ferramenta. Com ela você consegue verificar o quão tóxico é para sua vida financeira tomar “empréstimo de cartão de crédito”, mais conhecido como crédito rotativo.

Vamos usar como referência a “pequena” média da taxa de juros dos cartões de créditos no Brasil. Segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças (Anefac) a taxa em Abril de 2016 foram de meros 419,26% ao ano! Já pensou investir em algum lugar onde seu dinheiro é QUINTUPLICADO em apenas um ano? Os bancos já pensaram e por isso têm lucros bilionários!

Nesse exercício, supomos que um cidadão precisou parcelar sua fatura de R$ 2500. Ele consegue pagar apenas R$500 ao mês. Vamos ver o quanto de juros ele vai “doar” ao banco?

Digite os dados:

Valor da fatura: 2500

CET: 419

Quanto posso pagar por mês: 500

Clique em Calcular

Caia da cadeira! 

Observe que levará 7,5 (na prática serão 8) meses para quitar a fatura. Apenas de juros serão pagos R$ 1242,59, ou seja, quase 50% a mais por causa desse tipo de empréstimo!

Na própria calculadora é possível observar que seria mais vantajoso contratar outras modalidades de empréstimo pessoal. Até mesmo o Cheque especial tem juros menores do que o de cartão!

Às vezes a vida entra em seu caminho e você será obrigado a tomar algum tipo de empréstimo. Alguns podemos evitar, outros não. Entretanto, você pode buscar alternativas mais baratas para financiamento. O conhecimento está aí e é grátis! Basta procurar.

Correção de Valores

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Chegamos à melhor parte desta calculadora! A ferramenta de correção de valores com base em índices é extremamente útil principalmente para aqueles que buscam a Independência Financeira. Com ela você saberá quanto seu dinheiro vale em comparação a diversos índices utilizados tanto pelo mercado quanto pelo Governo.

Meu objetivo de juntar R$ 1.000.000 foi definido em 2012. Com ela consigo descobrir quanto um milhão naquela época vale hoje em dia considerando-se como parâmetro a inflação oficial divulgada pelo governo (IPCA).

Vamos às contas?

Selecione o índice: IPC-A (IBGE)

Data inicial: 01/2012

Data final: 06/2016

Valor: 1000000

O que esses dados significam!?

Desde Janeiro de 2012 até Junho de 2016 tivemos uma inflação de 37% acumulada no Brasil. Ou seja, R$ 1.000.000 naquela época equivalem a R$ 1.378.380 em dinheiro de hoje. Sendo assim, se eu alcançasse o meu primeiro milhão hoje eu não poderia me considerar um milionário em 2012, época em que comecei minha caminhada.

Será que eu deveria mudar o nome do meu site para www.meu1milhaotrezentosesetentoeoitomiltrezentoseoitenta.com? Não seria uma má ideia…

Apenas para efeito de comparação, resolvi fazer a conta considerando a inflação dos Estados Unidos da América. Veja o resultado:

Você mesmo pode tentar nesse link aqui.

Se eu quisesse me considerar um milionário de 2012 lá nos EUA, eu teria que juntar apenas US$ 46.351,39 a mais do que o planejado. A discrepância é absurda! Enquanto no Brasil tivemos um acumulado de quase 38%, os americanos tiveram de apenas 4,6% em 4 anos!

Quando eu finalmente alcançar meu primeiro milhão, qual será o valor real corrigido pela inflação que ainda faltará para juntar? Daqui a pouco, para ser milionário, não bastará ter apenas um milhão e sim dois ou três!

Deixem seus comentários sobre a aplicação da calculadora do cidadão na vida de vocês! Ela foi útil? A inflação oficial corresponde à inflação do seu custo de vida (por exemplo, quanto seu aluguel subiu – ou caiu – desde que você começou a pagá-lo)?

Há braços! 

Ps. Este post foi inspirado por este aqui no blog do Doutor Honorários!